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M-Pesa是一种基于移动的金融服务,它并没有遵循线性的、循序渐进的创新过程。在这篇文章中,艾弗·奥伯恩跟踪了M-Pesa的快速发展轨迹,揭示了肯尼亚的人们是如何使用它的,以及它是如何帮助该公司适应其产品开发的。

当你访问肯尼亚时,你很难避免内罗毕著名的肯雅塔大道的商店门口,或者非洲最大的贫民窟基贝拉的商店门口刷着的独特的深绿色和白色M-Pesa标志。

M-Pesa是2007年在肯尼亚推出的一项基于移动电话的转账、融资和小额融资服务。代表移动的,Pesa是斯瓦希里语。到2012年,肯尼亚有1700万M-PESA账户。今天,它被认为是发展中国家最成功的移动电话的金融服务。

M-PESA的重点是我们的研究的关注是,创新轨迹遵循它与预期的创新轨迹截然不同。原始计划是由英国电信公司沃达丰单位开发的,用于企业社会责任(CSR)项目。该产品将成为利基 - 一种低成本,小规模的应用,帮助普通肯尼亚人拿出微加油来建立新业务。像这样的中小型企业(SMBS)是肯尼亚经济的生命线,占该国所有业务的惊人的98%。

幸运的是,对于数百万人现在依赖M-PESA,产品的计划轨迹并没有在内罗毕街道上接触的情况下持续很长时间。

M-PESA的成功是一个鼓舞人心的故事,但我们从我们的研究中了解到,创新者需要采取四个重要的步骤来拥有其产品。

1.了解当地的实践和人

经典的创新研究着眼于像M-Pesa这样的创新产品的发展轨迹——公司是如何开发或没有开发产品的,市场占有率,以及是什么阻碍或帮助他们实现既定目标。像这样线性思考太简单了。

Instead, it’s time that we understood the world in which the technology sits, and how the ongoing process of innovation is shaped by the local practices, people, leaders, and infrastructures, in a positive or negative way, whether the innovators like it or not.

M-Pesa在英国的开发人员发现,除了小额贷款管理之外,还有更广泛、更重要的地方发展轨迹,需要让应用程序与小额贷款管理保持一致。很多国家都有很大一部分人没有银行账户,但当时在肯尼亚,90%的人没有银行账户和贷款,因为银行系统最终是为受过教育的富人建立的。

妇女穿过银行的门并不是违法的,但他们肯定会感到不值得注意。妇女经常报告被保安人员停止进入银行,即使与他们的丈夫也会被送进银行。

这些因素的唯一“上行”是银行将该应用程序视为电信工具而不是银行申请 - 并没有妨碍其方式。在其他国家,银行将该应用视为对其市场统治的威胁,这导致企业被归类为银行机构,因此,相同的技术表现得非常不同。

如果开发者想要他们的创新被采纳,他们需要花更多的时间去了解每个地方的独特特性和现象。通常情况下,扩散过程的语言听起来是被动的,但过程并非如此。这些特性积极地塑造和重新利用创新。

2.由用户主导

开发人员需要期望用户以从未想过的方式参与他们的创新——产品的成功扩展将取决于他们支持和适应这些用户生成的变化的意愿。那些从创新中产生最大价值的人甚至可能不是目标用户。

在肯尼亚,开发人员发现该应用程序通过减少面对面沟通的数量来破坏对MicroLoan计划的成功至关重要的信任关系 - 这是一个从英国商业园区难以收集的洞察力which threatened the app’s future. Realignment was fortunate for the project.

M-Pesa的开发人员发现,从农村到内罗毕的移民为在首都工作的男性和女性创造了一种简单快捷的方式,让他们可以把汇款寄回家给家人。肯尼亚的犯罪率也非常高——劫车司空见惯——肯尼亚人不愿意在城市里到处带现金,也不愿意走很远的路回家。

该应用程序进行了重新设计和简化,扰乱了国内的传统资金流,并大大增加了金融包容程度。

3.自由是关键

从我们的研究中清楚的是,创新者需要自由能够将他们的重点和支持重定向到他们的产品的使用和需求,而不是他们最初计划的地方。这可能很棘手 - 但它是成功和失败之间的区别。

例如,企业社会责任项目是那种不受季度评估束缚的企业。这一点——以及高层对这样一个利基项目缺乏兴趣——给了应用程序开发人员在企业雷达下操作的自由,他们很好地利用了这个机会,花了至关重要的18个月时间来了解肯尼亚的当地实践、领导人和基础设施。

开发人员没有同样的自由来调整应用程序与邻国坦桑尼亚的实践和需求。该应用程序在肯尼亚的成功引起了公司领导团队的注意,高管们现在接管了该项目。在他们看来,有着共同的殖民历史、斯瓦希里语,甚至还有共同的移动运营商的坦桑尼亚,似乎是复制该应用成功的理想市场。

这些高管们忽视了坦桑尼亚后殖民时期的历史与肯尼亚的历史是一个镜像,而且人们更不需要通过电子方式汇款。1964年独立后,朱利叶斯·尼雷尔总统领导的非洲社会主义政府表示,鼓励坦桑尼亚人留在他们的村庄,而不是迁移到该国最大的城市和港口达累斯萨拉姆。此外,尼雷尔的国有化计划留下的遗产是一些大型企业,而不是许多中小企业。犯罪率较低的坦桑尼亚人觉得带钱比他们的肯尼亚邻居更安全。

肯尼亚和坦桑尼亚有着相似的人口规模,在很多方面也有着相似的历史,但2016年该国只有700万个M-Pesa账户。

如果公司的高层给予开发人员自由,使M-Pesa适应当地的实践、人员、领导和坦桑尼亚的基础设施,那么它的采用可能会更大。

4.认为战略

开发人员还需要从战略上考虑,他们的产品应该与哪些本地发展轨迹一致,而不是与哪些不一致。

例如,让该应用与肯尼亚金融监管机构合作的决定加快了应用的普及。肯尼亚金融监管机构也肩负着增加金融系统准入的使命,并乐于支持该应用的开发。

更重要的是,当地公司开发商通过肯尼亚经历过,高度信任,这再次使应用程序更轻松。事实上,它的首席执行官被肯尼亚人在如此高度尊重,他被视为“在上帝旁边”。那里有什么更好的建议?

最后,时间由开发人员理解当地实践和人们在肯尼亚和由他们的用户,以及企业社会责任给他们自由,意味着他们可以使应用程序与当地的轨迹,加速产品的采用,并避免那些会慢下来。

缺乏这些洞察力和自由导致了应用于应用的第二次市场的更低利用率,这是坦桑尼亚的前社会主义国家。

最终,我们的特权让我们假设世界就像我们认为的那样。但问题是,事实并非如此。

关于作者

Eivor Oborn是沃里克商学院医疗保健管理教授,她的研究兴趣包括知识翻译,组织理论和变革,创新,技术利用和健康政策改革。她经常在媒体上采访创新,最符合英国广播公司,日报和时代。